Hvorfor NRI'er skal investere i børneplaner i Indien for at få det bedste afkast

Når uddannelsesomkostningerne stiger til en over normal sats-10 procent, er det vigtigt for dig at sikre, at afkastet på din børns opsparing plan overstiger inflationen.

Når du planlægger dit barns fremtid på det rigtige tidspunkt, er du mindst belastet økonomisk. (Repræsentativt billede: Pixabay)

Skrevet af Vivek Jain



I løbet af de sidste to årtier har Indien gennemgået massiv industriel såvel som økonomisk udvikling. Dette er en vigtig grund til, at andelen af ​​udenlandske direkte investeringer (FDI) i denne periode er steget flere gange. Denne mulighed udnyttes maksimalt af ikke bare indianere, men ikke-residente indianere (NRI'er) samt at investere deres penge på det indiske marked og tjene store overskud.

Nogle af de vigtige grunde til, at NRI'er er ivrige efter at investere på det indiske marked, er først; Indien hævder i øjeblikket at være verdens hurtigst voksende større økonomi med en BNP-vækstrate på 9 procent, der gør det til et investeringshotspot for investorerne med en horisont på 15-20 år. For det andet har omkostningsrationalisering efterfulgt af en stigning i efterspørgslen givet økonomien et tiltrængt løft. For det tredje står Indien på spidsen for en længerevarende indtjeningsinddrivelsescyklus, hvor indtjeningsvæksten forventes at være omkring 25 pct.



Omkostninger til uddannelse i fremmede lande

I de fleste vestlige lande koster et fireårigt bachelorprogram i gennemsnit $ 40.000-$ 50.000 om året, eksklusive diverse udgifter. I betragtning af diverse udgifter som indkvartering, leveomkostninger og flyrejser ville summen nå $ 70.000 for et enkelt studieår. Det er cirka fem gange højere end hvad det var for 8 til 10 år siden. Med en stigende efterspørgsel ville det være rigtigt at antage, at gebyrerne højst sandsynligt vil stige yderligere i de kommende år. Denne øje-vanding omkostning er lige nok til at få dig til at spekulere på, om du nogensinde vil gå på pension.



Engangsudgifter som et barns uddannelse og ægteskab er ofte en vigtig grund til, at mange forældre stopper med at planlægge deres pensionering på trods af bekymringer om, at de kan overleve deres redeæg. Planlægning af børns uddannelse og selvpensionering skal være gensidigt udelukkende. Faktisk vil planlægning af dine børns behov føre til mere bæredygtige resultater. Når du planlægger dit barns fremtid på det rigtige tidspunkt, er du desuden mindst belastet økonomisk.

At finde den rigtige løsning

Når uddannelsesomkostningerne stiger til en over normal sats-10 procent, er det vigtigt for dig at sikre, at afkastet på din børns opsparing plan overstiger inflationen. Selv før du begynder at investere i en børneplan, er det vigtigste dog at have en plan på plads. Du skal angive et målbeløb, som du skal bruge til at finansiere dit barns uddannelse i de næste 15-20 år. Når du har estimeret kravet, skal du finde ud af, hvor meget beløb du skal investere hver måned for at akkumulere det nødvendige korpus. For eksempel ved at investere 40.000 Rs pr. Måned, dvs. 530 $ over 10 år, vil du cirka få Rs 4 crore - $ 5.3 lakh efter 20 år under forudsætning af en anslået rente på 13 procent om året - basis 7 år tidligere resultater.

Børns investeringsplaner til undsætning

En af de største fordele ved at investere i børneplaner i Indien er, at de kommer med en unik indbygget funktion-Waiver of Premium. Denne fantastiske funktion sikrer, at dit barns fremtid er sikret, selv i dit fravær. I henhold til afkald på præmiefunktion modtager familien ved forsikringstagerens pludselige død en livsforsikring - 10 gange den årlige præmie - som et engangsbeløb for at dække umiddelbare udgifter. Desuden fortsætter politikken som tidligere med alle fremtidige præmier betalt af forsikringsselskabet og ved udløb betales fondens værdi direkte til barnet. Under få børneplaner modtager barnet endda en månedlig indkomst for at dække de almindelige/daglige udgifter som skole/studieafgifter.



Du kan overveje at investere i markedsforbundne børneplaner-ULIP'er for at sikre, at dit barn får det nødvendige beløb i den ønskede alder. Aktiefondsmuligheden under ULIP -baserede børneplaner er den bedste måde at høste optimale fordele på lang sigt. Afkastet af markedsforbundne produkter ligger normalt mellem 14 procent-18 procent. Derudover tillader disse planer endda systematiske delvise tilbagetrækninger for at opfylde barnets vigtigste milepæle. Bortset fra ULIP'er har kunderne endda mulighed for at investere i Child Capital Guarantee Solution-en bekvem, gennemsigtig og omkostningseffektiv måde at planlægge dit barns fremtid. Disse planer giver dig mulighed for at tjene opad på markante linkede afkast uden risiko for den investerede kapital. Levetiden i disse planer starter fra dag 1 svarer til 10-15 gange den årlige præmie. Den største fordel ved Child Capital Guarantee Solution er, at investeringen er 100 procent sikker, da kunden ved afslutningen af ​​forsikringsperioden får alle investerede præmier tilbage - hvilket beskytter investeringerne, selv i tilfælde af økonomisk nedetid. Afkastet på disse planer varierer normalt fra 12 procent - 14 procent.

Endnu en fremtrædende mulighed for at investere penge til dit barns økonomisk sikre fremtid er planer om garanteret retur. Under disse planer kan du låse renten i 15-20 år og tage højde for geninvesteringsrisiko, der ikke er mulig i andre opsparingsprodukter som f.eks. Faste bankindskud. Garanteret returplaner lover sikker udbetaling ved forskellige milepæle. For eksempel ved at investere Rs 5 lakh hvert år i 10 år får du Rs 1, 25.000 hvert år fra 2. år for at tage sig af dit barns skolepenge og få Rs 7,13,710 hvert år i de næste 10 år for at støtte børns højere uddannelse, ægteskab osv. Vigtigst af alt er afkast af garanterede returplaner skattefrie, i modsætning til bankfaste indskud, hvor du muligvis skal betale op til 30 procent skat af løbetiden.

Forfatteren er Head-Investments på Policybazaar.com. Udtrykte synspunkter er forfatterens.