Eksperter ser nye stigninger i dårlige lån, kan stige til 13-15% i denne regnskabsår

Analytikere vurderer, at misligholdte aktiver (NPA'er) vil hoppe fra lidt under 8 procent i det foregående regnskabsår-hjulpet af omstrukturering, afskrivninger og regulatoriske lempelser inklusive et lånemoratorium-til 13-15 procent i 2021-22 .

NBFC'er og mikrofinansinstitutioner (MFI'er) rapporterer om kraftige stigninger i stressede aktiver.

MED en række store banker og ikke-bankfinansieringsselskaber, der står over for nye udfordringer i forbindelse med den anden Covid-bølge, forventes dårlige lån at se en ny stigning, da den stigende stress på tværs af sektorer begynder at påvirke låntagernes tilbagebetalingsevne.



Analytikere vurderer, at misligholdte aktiver (NPA'er) vil hoppe fra lidt under 8 procent i det foregående regnskabsår-hjulpet af omstrukturering, afskrivninger og regulatoriske lempelser inklusive et lånemoratorium-til 13-15 procent i 2021-22 .

NBFC'er og mikrofinansinstitutioner (MFI'er) rapporterer om kraftige stigninger i stressede aktiver. Små iværksættere, der opererer i segmenter som saloner og restauranter, taxioperatører og købmænd/ forhandlere i ikke-væsentlige kategorier er blevet hårdt ramt, og der har ikke været nogen specifik indkomststøtte til disse målgrupper. Der har været en spektakulær stigning i NPA'er i denne kategori, sagde en senior banker i den private sektor og talte tilIndian Expresspå betingelse af anonymitet.



Da indkomsterne ikke er blevet genoprettet i mere end et år nu, har vi ingen anden mulighed end at tage betydelige haircuts og afskrivninger, sagde bankmanden.

Læs| MFI -rammeplan: RBI for begrænsning af tilbagebetalingsvilkår, ingen takstak



Bandhan Bank, for eksempel, rapporterede et fald på 80 procent fra år til år til 103,03 mio. Kr. I nettoresultat i kvartalets afslutte marts på grund af yderligere bestemmelser om NPA'er. Långiveren, der er fokuseret på lån til mikrovirksomheder, så sine brutto NPA'er som en procentdel af de samlede lån, der steg med 533 basispoint til 6,81 procent i 4. kvartal FY21 fra 1,48 procent i fjerde kvartal i fjor.

Bajaj Finance anslog i sin seneste opdatering i midten af ​​kvartalet, at NPA'er i 1. og 2. kvartal ville være højere, da nedlukninger i april-maj påvirkede aktivkvaliteten. Den anden bølge har forårsaget en marginal stigning i EMI -afvisningsprocent i Q1 FY22 i forhold til Q4 FY21. Fremadgående strømninger på tværs af forfaldne positioner var højere på grund af begrænsninger i indsamlinger midt i strenge lockdowns i de fleste dele af Indien. Som følge heraf vurderer selskabet, at dets brutto NPA og netto NPA i 1. og 2. kvartal er højere, oplyser det i en fondsbørsanmeldelse den 4. juni.

I sine seneste noter til finansielle konti den 4. juni sagde Punjab National Bank (PNB): I hvilket omfang Covid-19-pandemien vil påvirke bankens resultater vil afhænge af den fremtidige udvikling, som er meget usikker, herunder blandt andet succesen af vaccinationsdriften. De største identificerede udfordringer for banken ville opstå som følge af erodering af pengestrømme og forlængede arbejdskapitalcyklusser.



Turisme, gæstfrihed, restauranter, saloner, luftfart, byggeri, tekstiler og højkontakttjenester er blandt de hårdest ramte segmenter. Care Ratings har forventet, at NPA'er vil være 7,3 procent (Rs 7,93 lakh crore) af forskud i marts 2021 mod 8,5 % (Rs 8,86 lakh crore) i marts 2020. Dette forventes at krydse tocifrede og ramme 15 procent i 2021-22, sagde eksperter.

Reserve Bank of India har også advaret om muligheden for en stigning i dårlige lån til 13,5 procent i september 2021 fra 7,5 procent i september 2020. Dette svarer til 14,6 lakh crores af den samlede bankkredit på 108,33 lakh Rs crore.

Topnyheder lige nu Klik her for mere

Det er svært at sætte et tal givet bankerne og forskellige ordninger fra bankerne, men stressede aktiver anslås at være tocifrede (13-15 procent), sagde Tarun Bhatia, administrerende direktør og chef for Business Intelligence and Investigations, Kroll Sydasien .



Det skal ses, hvordan virksomheder, der betalte en del af deres rater (måske 1 eller 2), klassificeres i forhold til dem, der valgte et moratorium. På grund af den anden bølge ville en meningsfuld andel af dem, der valgte moratorium, fortsat kæmpe, sagde han.

Banker og NBFC'ers mulighed for fysisk at opkræve kontingent i det nuværende miljø kan således være begrænset, selvom låntagerne er i stand til at betale godt. I betragtning af tabet af indkomst eller lavere indkomster kan tilbagebetaling af lån uden sikkerhed ikke være højt prioriteret for mange låntagere, sagde Ramya A Muraledharan, direktør - ratings, Brickwork Ratings.



Et klart billede vil dukke op, når Højesteret handler på dårlige lån, sagde eksperter. Efter at Højesteret har vedtaget sin kendelse om at fjerne stilstanden ved aktivklassificering, er banker og NBFCs forpligtet til at registrere brutto NPA'er i henhold til de faktiske forfaldne dage fra 4. kvartal i FY 21. Som følge heraf er der efter vores opfattelse været øget gennemsigtighed i rapporterer GNPA -tal for fjerde kvartal FY21 og FY21, sagde Muraledharan.



Care Ratings sagde, at presset på aktivkvalitet forventes at fortsætte på grund af omstrukturering især i MSME -segmentet. Detaillån, især lån uden sikkerhed, forventes også at opleve betydelig stress. Nedadrettede risici omfatter lockdown i vigtige stater, som kan påvirke industrielle såvel som servicesegmenter. En anden risiko omfatter afslutningen af ​​ECLGS -ordningen i juni 2021, som havde støttet MSME -kreditten, hedder det.