Covid-stress på små enheder: Mudra-lån NPA'er op i PSU-banker

Under Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) yder banker lån uden sikkerhedsstillelse op til 10 lakh Rs til små/mikrovirksomheder uden for landbruget til indkomstskabende aktiviteter.

Stigningen i NPA'er kommer sideløbende med en stigning i udbetalingen under ordningen - fra Rs 3,11 lakh crore i 2018-19 til Rs 3,29 lakh crore i 2019-20.

OFFENTLIG SEKTOR Banker oplever en kraftig stigning i andelen af ​​Mudra-lån, der bliver til misligholdte aktiver (NPA'er) efter virkningen af ​​Covid på låntageres indkomst og tilbagebetalingskapacitet, ifølge bankfolk og en analyse af tilgængelige data fra bankfolk på statsniveau ' udvalg.



Andelen af ​​disse NPA'er anslås at være steget mere end tre gange i slutningen af ​​juni 2021 i løbet af regnskabsåret 2019-20, sagde bankfolk. Brutto NPA'er i Mudra-lånebogen anslås at være nået op på omkring 20 procent ved udgangen af ​​juni 2021, fra omkring 6 procent ved udgangen af ​​marts 2020, hvor mange stater viser stigende bekymring over denne bog, en seniorbankmand med en offentlig bank. sagde.

I en nøglestat som Maharashtra, for eksempel, er SBIs NPA på Mudra-lån på 59 procent i slutningen af ​​juni 2021. Canara Bank rapporterede en NPA så høj som 114,35 procent i Jharkhand som den 30. juni 2021.



Under Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) yder banker lån uden sikkerhedsstillelse op til 10 lakh Rs til små/mikrovirksomheder uden for landbruget til indkomstskabende aktiviteter. Stigningen i NPA'er kommer sideløbende med en stigning i udbetalingen under ordningen - fra Rs 3,11 lakh crore i 2018-19 til Rs 3,29 lakh crore i 2019-20.

Læs|Hundredvis narret af mænd, der drev falsk Pradhan Mantri Mudra Yojana-websted



De tilgængelige data fra nøglestater afspejler omfanget af stress:

* Offentlige bankers Mudra-lån NPA'er i Maharashtra er steget til så højt som 32 procent ved udgangen af ​​juni 2021, fra 26 procent ved udgangen af ​​juni 2020.

I Maharashtra steg brutto NPA'er for alle långivere, statsejede, private og små finansbanker til 22 procent ved udgangen af ​​juni 2021 fra 14,94 procent ved udgangen af ​​juni 2020. Udestående Mudra-lån i Maharashtra var Rs 24.850 crore og samlede NPA'er på Rs 5.521 crore.



Efter SBI er den højeste andel af NPA'er blandt offentlige banker i staten blevet registreret af Punjab National Bank med 44 procent, Indian Bank med 33 procent og Bank of Maharashtra med 31 procent ved udgangen af ​​juni 2021.

* I Jharkhand var Canara Banks brutto-NPA så høj som 114,35 procent som den 30. juni 2021. Långiverens Mudra-lån under NPA til 183,63 crore Rs oversteg det udestående lån til 160,58 crore Rs.

Topnyheder lige nu Klik her for mere

Ud af de samlede Mudra-lån på 11.357,14 crore Rs, er 1.055,53 crore Rs eller 9,29 procent blevet til NPA'er i slutningen af ​​juni 2021. Indian Banks NPA i Jharkhand var på 36,20 procent, Punjab National Banks på 8 procent og S.BI på 8 procent. procent pr. 30. juni 2021.



Blandt långivere i den private sektor var HDFC Banks Mudra-lån NPA i Jharkhand på 26,21 procent, efterfulgt af IDFC First Bank på 24,93 procent - af HDFC Banks udestående Mudra-lån på 208,69 crore Rs, er 54,70 crore Rs blevet til NPA i juni udgangen af ​​2021.



* I Chhattisgarh, som data er tilgængelige for indtil 31. marts 2021, var NPA'erne for Mudra-lån 442,56 crore eller 9,8 procent af udbetalingerne på i alt 4.518.01 crore Rs den 31. marts 2020, sammenlignet med 20 crore Rs. eller 12,55 procent af udbetalinger på Rs 2551,24 crore pr. 31. marts 2020.

En lignende tendens ses i andre stater som Gujarat og Uttar Pradesh. Bankfolk siger, at Mudra-lån NPA'er, som havde vist en anstændig inddrivelsesrate i de første år af ordningen, er steget støt med stress, der er opbygget betydeligt i de sidste 18 måneder.



Det er indlysende, at job og indkomster for mennesker er blevet ramt i bunden af ​​pyramiden, som er målgruppen for Mudra-lån. Nu dukker dette op i data, efterhånden som tilbagebetalinger bliver påvirket, og forsinkelser stiger, sagde en offentlig bankmand.

Mængden af ​​Mudra-lån NPA'er var Rs 7.277,31 crore med udbetalinger på Rs 2,46 lakh crore i 2017-18. Dette steg til Rs 11,483,42 crore med en udbetaling på Rs 3,11 lakh crore i 2018-19. Og i 2019-20 registrerede bankerne et NPA-beløb på Rs 18.835,77 crore med udbetalinger på Rs 3,29 lakh crore.

Selv i formuestøttede Mudra-lån, såsom dem, der tages for at købe indkomsttjenende udstyr og køretøjer, har stresset været stigende. I disse lån er der en slags sikkerhed indbygget. Disse er altid bedst ydende med hensyn til tilbagebetaling, men nu er NPA'er også bygget op der, sagde en anden bankmand.

PMMY-ordningen blev lanceret i 2015 for at yde finansieringsstøtte til mikro-iværksættere, hvor regeringen leverede årlige lånesanktionsmål til banker.

Der er tre kategorier: Shishu-lån op til 50.000 Rs til mikroentreprenører som sælgere og butiksejere, Kishor-lån på Rs 50.000 - Rs 5 lakh til mindre virksomheder som at købe til lette erhvervskøretøjer, allierede landbrugsaktiviteter og udstyr, og Tarun-konti på 5 Rs. -10 lakh for f.eks. fødevareenheder.

RBI har advaret banker gentagne gange om ordningen og bedt dem om at vurdere låntagernes tilbagebetalingskapacitet tilstrækkeligt. Vi sidder faktisk fast mellem to yderpunkter. Hvis vi ikke giver Mudra lån, bliver vi spurgt, hvorfor sanktionerne er lave. Når vi giver lån, bliver vi spurgt, hvorfor NPA'erne stiger, sagde en anden bankmand.

Kreditgarantifonden for mikroenheder (CGFMU) oprettet af centralregeringen giver långivere garanti mod tab på lån i Mudra-lån, men bankfolk siger, at omfanget af stigninger i NPA'er er højere end den dækning, der ydes. I april sidste år havde regeringen øget garantien til 75 procent af NPA'erne i Mudra-lån, fra 50 procent tidligere. Men loftet på garantiudbetaling er holdt på 15 procent af de samlede lån.

Statens dækning er kun på 75 pct., og de resterende tab skal bankerne afholde. Det er en vanskelig situation, især når låntagere i denne lånekategori er blevet specifikt ramt, sagde bankmanden.