75 % af HFC'ers kvalificerende aktiver bør være boliglån til detailhandel

HFC'er vil dog få en trinvis tidslinje på op til fire år for at overholde de nye RBI-retningslinjer. De skal opnå 60 procent individuelle lån i 2022, 70 procent i 2023 og 75 procent i 2024, sagde centralbanken i udkastet til normer for HFC'er.

Reserve Bank of India, RBI boligfinansieringsselskab, HFC-lån, boligfinansieringslån, boliglånI sit udkast til retningslinjer for HFC'er har RBI også anbefalet, at ingen forudbetaling eller afskærmningsgebyrer bør opkræves af kunder. (Fil foto)

Reserve Bank of India (RBI) har foreslået, at 50 procent af nettoaktiverne i et boligfinansieringsselskab (HFC) skal være kvalificerende aktiver eller boligfinansiering, og mindst 75 procent af de kvalificerede aktiver skal gå til individuelle boliglån. I sit udkast til retningslinjer for HFC'er har RBI også anbefalet, at ingen forudbetaling eller afskærmningsgebyrer bør opkræves af kunder.



HFC'er vil dog få en trinvis tidslinje på op til fire år for at overholde de nye RBI-retningslinjer. De skal opnå 60 procent individuelle lån i 2022, 70 procent i 2023 og 75 procent i 2024, sagde centralbanken i udkastet til normer for HFC'er.

Hvis en HFC ikke opfylder kriteriet, vil den blive behandlet som NBFC-investerings- og kreditselskab (NBFC-ICC) og forpligtet til at henvende sig til RBI for at konvertere sit registreringsbevis fra HFC'er til NBFC-ICC, sagde RBI.



Udkastet til normer siger, at ikke-indskudsoptagende HFC'er (HFC-ND) med en aktivstørrelse på Rs 500 crore og derover, og alle indskudsoptagende HFC'er (HFC-D), uanset aktivstørrelsen, vil blive behandlet som systemisk vigtige HFC'er. Ingen afskærmningsgebyrer/forudbetalingsbøder bør opkræves på ethvert lån med variabel rente, der er sanktioneret til andre formål end forretning til individuelle låntagere med eller uden medforpligtelser, sagde RBI.



For at imødegå bekymringer om dobbeltfinansiering på grund af udlån til byggefirmaer i koncernen og også til enkeltpersoner, der køber lejligheder fra sidstnævnte, kan den pågældende HFC vælge kun at låne ud på ét niveau, hedder det. Det vil sige, at HFC'en enten kan påtage sig en eksponering på koncernselskabet i ejendomshandel eller udlåne til private private boligkøbere i koncernenheders projekter, men ikke gøre begge dele. Hvis HFC beslutter at tage nogen eksponering i sine koncernenheder (udlån og investering) direkte eller indirekte, kan en sådan eksponering ikke være over 15 % af den ejede fond for en enkelt enhed i koncernen og 25 % af den ejede fond for alle sådanne grupper enheder, siger udkastet til normer.

Ifølge BFSI-leder Srinath Sridharan bringer udkast til reguleringsændringer for HFC'er den sande betydning af boligfinansiering eller finansiering af boliger ved at stramme definitionen til boliger. Han sagde, at udkastet til cirkulære også nævner udlån til bygherrer til opførelse af boligenheder falder ind under denne definition, er et tegn på lettelse for boligudviklere.

Konteksten for sociale/lejeboliger under National Urban Rental Housing Policy, 2015 synes dog at være gået glip af denne definition. Ved at bede HFC'erne om kun at gøre 75 procent af deres kvalificerende aktiver til private boliglån inden marts 2024, har RBI adskilt HFC'er fra NBFC'er. Det kan have en stor positiv indvirkning på industrien som helhed, sagde Sridharan.